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2023年3月，國際大銀行瑞信（Credit Suisse）以33億美元的價格將其股權出售給了同一家銀行瑞銀（UBS），這標誌着這家百年老店的正式倒閉。
瑞信銀行歷史
瑞信銀行成立於1856年，有着167年的歷史，最初瑞信只是一個小型的信貸機構，為法國的貿易提供短期信貸。
隨後，該公司逐漸擴大，成為一家全國性的銀行，並逐步在國際上開展業務。
在亞洲、美洲和非洲等地區設立了分支機構。提供廣泛的投資銀行、資產管理和企業融資服務，與世界各地的銀行和金融機構建立了緊密的聯繫。
瑞士信貸銀行是全球第五大財團，瑞士第二大銀行，在全球僱傭了近5萬名員工，總部設在瑞士。
資產規模超過了1萬億瑞士法郎，相當於1.1萬億美元，7.6萬億元人民幣，而全世界GDP超過1萬億美元的國家僅有17個。
令人驚訝的是，瑞信的市值在2019年曾高達330億美元，這意味着在這四年內，其市值暴跌了90%。
瑞信的倒塌是由多種因素造成的，其中一個重要原因就是其大量的違法行為，包括提到的逃稅問題。
2014年，瑞信因協助數千名美國富人逃稅而向美國司法部認罪，並達成了認罪協議。
然而，2023年3月29日，美國參議院財政委員會（後稱委員會）主席Ron Wyden公布了一項為期兩年的調查結果，發現瑞信在遵守認罪協議方面存在大量違法行為。
以下是一些令人震驚的發現：
協助資產非法轉移
瑞信協助一個美國家庭將近1億美元的資產轉移至其他瑞士銀行並關戶，而沒有向美國司法部報告。這違反了認罪協議中的“離開者名單”條款。
瑞信拉丁美洲私人銀行前負責人Alexander Siegenthaler為該美國家庭隱瞞賬戶發揮了重要作用，他領導過幾位在美國面臨刑事指控的瑞士信貸銀行家。
協助隱藏資產
瑞信故意幫助美國商人Dan Horsky向美國當局隱瞞2.2億美元資產。
儘管瑞信員工知道他是美國人，但他們仍然協助他隱瞞賬戶的實益所有權，導致其賬戶信息沒有根據FATCA傳回美國。
借雙重國籍隱瞞美國國籍
瑞信利用客戶的雙重國籍為客戶跨境逃稅，利用使用客戶非美國護照和外國住所身份，從而向美國政府隱藏擁有雙重國籍的超高凈值美國公民的銀行賬戶。
瑞信銀行家能夠以某種方式對賬戶進行調整，從而規避任何旨在識別美國人身份並遵守美國法律的內部審查。
跟其他銀行串謀
瑞信協助一個美國家庭的數千萬美元資產轉移至其他瑞士銀行，而且在轉移過程中隱藏對方銀行的信息來防止追蹤資金。
根據機密消息人士，這些資金已轉至瑞士的Union Bancaire Privée、UBP SA和PKB Privatbank AG，這些銀行可能也違反了與美國簽訂的協議。
轉至境外銀行
瑞信為一個美國家庭向以色列國民銀行轉賬了數千萬美元，目前還不清楚國民銀行是否曾向美國司法部披露過這些賬戶的存在。
這些違法行為不僅暴露了瑞信在遵守法律和道德方面的嚴重問題，也揭示了國際金融體系中存在的巨大漏洞。
這些事件提醒我們，金融機構在追求利潤的同時，必須遵守法律和道德準則，以維護金融市場的公平和透明。
全球震驚，“百年瑞信”潰敗收場究竟影響了誰？危機是否會蔓延？
近期，瑞士第二大銀行瑞士信貸銀行突然遭遇破產危機，震驚世人。
事件起因是瑞士信貸銀行在上一年度報告中披露驚人消息：2021和2022財年的報告存在“重大缺陷”，消息一出，外界嘩然。
第二天，瑞士信貸銀行開盤股價就猛跌近30%。
之後，如大動脈被割破，幾乎每一天，這頭世界排名前五的金融巨獸，每天都有超過100億美元的客戶資金被集中轉出。
全世界的投資者和經濟政策的制定者們都在密切關注，瑞信破產是否會像2008年雷曼兄弟破產那樣引發更大的金融危機。
歷史線
瑞士反悔
一團糟的金融經濟讓瑞士徹底明白，作為一個中立國是多麼的幸福。1815年維也納會議上確定了瑞士中立國的地位。
這讓瑞士能夠免受一戰、二戰之苦，反而在一戰時期迅速在經濟金融方面和交戰各國保持了良好的合作關係。
也是其中立國的身份，讓瑞士成為一戰中起到了調節的作用。冷戰時期，更是利用中立國的身份在金融業、服務業賺得盆滿缽滿，甚至在90年代初，瑞士的人均GDP就已經達4萬美元左右，已經遠遠超過美國的人均GDP。
自從成為中立國後，瑞士金融業更是一騎絕塵，迅速發展成為全球著名的金融中心，瑞信銀行也是全世界知名的私人銀行，深受全球富豪的信賴。
各個國家富豪的資金大多飛往了瑞士，並存入了瑞信銀行。迄今為止，瑞信銀行已經成立超過160年，是瑞士第二大銀行，在最輝煌的時期其資產規模超過1.1萬億美元。
但從2022年開始，瑞信危銀行面臨的危機問題日益凸顯，更是一度爆出歸屬於股東的凈虧損超過70億瑞朗。存款的大量流失導致瑞信財務管理業務資產呈斷崖式下跌。
在巨額資產流失的背景下，瑞士央行的出手也未能挽救其危機局面。原因就在於瑞士央行也同樣面臨著嚴重的虧損問題，2023年瑞士央行年度虧損額超35億美元。
瑞士央行即想要挽救瑞信銀行，也是心有餘而力不足。此時，瑞士政府才明白放棄中立國是一件多麼愚蠢的事情。
看着金融業飽受重創，瑞士民眾開始呼籲恢復瑞士中立國的身份，不要捲入到地緣衝突中。媒體報道稱瑞士方面已經發起公投倡議書。可見，對於放棄中立國這一做法，瑞士方面是反悔了。然而，失去中立國身份容易，想要再拾回國際信任恐怕並不容易。
一直以來，瑞士都以中立國的身份不插手國際事務，但在俄烏衝突上，瑞士卻做出了不明智，甚至愚蠢的選擇。2022年2月末突然宣布將對俄羅斯進行一系列的制裁，隨後更是宣布加入歐盟繼續制裁俄羅斯，甚至凍結了部分俄羅斯官員在瑞士銀行的資產。
瑞士此舉立即引來世界關注，瑞士宣布制裁俄羅斯、加入歐盟就意味着放棄中立國的身份，而這一波操作引發的直接後果就是投資者將大批資金轉出。瑞士金融業高度發達的原因就在於投資者、富豪看中的是瑞士銀行的保密制度。
也就是說，無論是投資者還是富豪出現任何問題，瑞士都將保護好其個人財產。如今，瑞士方面制裁俄羅斯無異於站隊美國等西方國家，更是對俄羅斯富豪的出賣。
然而，瑞士方面卻表示，瑞士是在維護和平、尊重國際法的表現。但令瑞士沒想到的是，剛剛宣布中立，瑞信銀行就爆發了前所未有的危機，哪怕在央行兜底的情況下，依然沒有挽回局面。
富豪對瑞士銀行的信任一跌再跌，大批資產瘋狂逃離瑞信銀行，轉而投向香港、新加坡等銀行。僅用一個月的時間，瑞信銀行所流失的資金可謂是天文數字。面臨這樣的局面，瑞士反悔放棄中立國也在情理之中。
重新回到中立？
金融業崩塌、瑞信銀行倒閉、央行面臨巨大困境的背景下，瑞士想要重新回到中立國的身份難上加難。對於瑞士銀行來說，信用的建立並非一日之功，而是多年的累積而形成的。
如今卻被瑞士隨意糟蹋，顯然會引起全球投資者、富豪們的注意，失去誠信的瑞士銀行也毫無價值可言。即便能夠重回中立，誠信已經倒塌，瑞士銀行在全球的地位也將一落千丈。
面對俄烏衝突，瑞士本可以置身事外，卻一意孤行加入了美國等西方國家的戰隊，這讓存入瑞士銀行的富豪們感到擔憂。在瑞士表明立場的情況下，瑞士是否還具有誠信可言。
據媒體報道稱，瑞士已經凍結俄羅斯高官資產達81億美元，這引發了全球範圍內的質疑，也為瑞士銀行帶來消極影響。
顯然，瑞士已經無力承擔瑞信銀行倒閉所造成的後果，關於瑞士保持中立的民眾倡議徵集的聯名也已經超過預期。
可見瑞士民眾對瑞士重回中立國的期待。
瑞士作為一個小國，隨意插手大國之間的博弈本就不明智，如今為了迎合美國甚至放棄了200多年的永久中立原則。
俄烏衝突導致國際政治格局越來越緊張，瑞士如果無法認清自身實力和地位，瑞信銀行的倒閉恐怕只是一個開端而非結束。如果瑞士繼續保持中立，代表其放棄繼續與西方國家合作，容易出現外交上的困境。
然而，如果瑞士依然選擇制裁俄羅斯，其中立形象將受損，甚至會引發與俄羅斯的衝突。
對於瑞士來說，如何平衡國家利益成為其能否重回中立國需要思考的問題。從瑞士立場不堅定的做法也可以看出，西方國家在對外交往上越來越不自信。面對中國和俄羅斯的崛起，西方國家感到“害怕”。
而這也是造成瑞士反覆宣布中立的最主要原因。當瑞士無力解決國內金融問題時，再次迫切需要宣布中立國的身份。
能否恢復中立，還要看瑞士要拿出怎樣的誠意，如何重新贏得全球投資者和富豪們的心成為當務之急，否則，即便恢復中立，瑞士也無法解決當下瑞信倒閉的困境。
作為小國，對待國際事務更要謹慎、小心，認識到自身在國際上的地位，自身立場的不堅定終將玩火自焚。
全球化智庫副主任 高志凱:
“瑞信不僅是商業銀行，也有投資銀行，也管了很多的基金等。它不僅有瑞士和歐洲的客戶，世界各地很多的個人家族機構、政府機構等，在瑞信都有存款和業務往來。如果瑞信要倒，上萬億美元的總盤子，它對於瑞士是滅頂之災，對於歐洲也是重大的衝擊，有可能再引發大的金融海嘯，使世界各地的金融機構都出現問題。”
“美國對於瑞信這樣的瑞士的公司，尤其是考慮到當年它堅決不願意放棄銀行保密法，它跟美國交惡了，所以美國有很多的政府部門等，不斷地對瑞信進行罰款，一罰都是十幾億美元，就容易把瑞信這樣的公司的名聲都給做壞了。”
2021年，瑞信將掌管的100億美元的投資基金，用於英國的供應鏈金融初創企業Greensill的供應鏈融資貸款項目。就在當年3月，Greensill資本因陷入嚴重財務困境、無法償還數億美元貸款向英國法院申請破產保護。Greensill的破產給了瑞信沉重一擊。
中國人民大學重陽金融研究院合作研究部主任 劉英:
“它的業務分布在全球，它通過的金融體系可以向全球傳導、傳遞，從而引發系統性風險。我覺得更加形象地可以舉例為2008年的金融危機，始於2007年2月份，當時是滙豐銀行出現了100多億的一個資產的投資的減記，然後在4月份新世紀金融公司出現的次貸，再到2008年2月份的貝爾斯登作為第五大投行破產倒閉被併購，實際上大家也沒有高度緊張，一直到兩房，就是房利美和房地美被接管1000億美元的注資。它的多米諾骨牌倒塌就帶來了整個的金融風暴。”
太和智庫高級研究員 丁一凡:
“他是在非洲海岸賄賂非洲國家領導人，讓他可以捕魚，因為金槍魚很好賣，價格非常好，然後它獲得了在那捕金槍魚的權利。非洲國家領導人讓他去干這個事的時候，瑞信給他了一定好處，非洲國家領導人反過來又給了這些瑞信的高管一定的回扣，然後回扣被人揭出來了。”
這起賄賂醜聞使該債券的投資者損失了數億美元，莫桑比克陷入嚴重的金融危機，瑞信銀行也面臨了美國、英國、瑞士三國聯合調查。但這也僅僅只是瑞信失控的冰山一角。
2022年2月，瑞信逾1.8萬個賬戶信息被匿名信源泄露給德國一家報紙，並擴散到46家西方主流媒體，隨後由國際反腐組織協調調查，最終以名為“瑞信秘密”的一系列報道見諸報端。報道指出，瑞信接收包括腐敗政客、毒販和人販等在內的超過1.8萬名罪犯客戶，並為其洗錢提供幫助。在爆料文件中，瑞信被稱為間諜的銀行。
北京師範大學經濟學者 萬喆:
“危機到來的可能性還是存在，尤其在加息的通道當中，負債所產生的風險點暴露是一定會存在的，至於它在什麼時候會突然地產生，以及會不會連成片、給市場造成多大的恐慌，在什麼樣的基礎上最後得到什麼樣的結果，這就像我們頭上的達摩克利斯之劍，你並不知道它什麼時候會掉下來。”
我們是不是正處在又一次全球金融海嘯的前奏，分析各執一詞，但人們無法迴避，歐美金融體系已經處於瀰漫式風險之中，市場信心極其脆弱，每一樁倒閉，每一筆存款損失，每一宗債券減記，每一天股價崩盤，流失的不只是錢更是人心的安定。看看眼前這個世界，俄烏戰火不息，金融城池也正血流成河，還有貿易戰以及不知何時會再捲土重來的病毒戰。祝我們能克服困境。
“從這裡就會發現，它無論是內部文化，還是風險管控、管理的方式，已經表現得相當地混亂了。在去年10月份的時候，澳大利亞有一個記者已經爆出來說，有一家系統性重要銀行馬上就要遇到危機了，甚至說可能就要破產之類的，當時這個傳言一出來市場上就幾乎一致地把眼光對準了瑞信。”
股價持續下跌，投資者和客戶信任度下滑，百年瑞信的行業聲譽和經營根基由此動搖。
英士國際商學院經濟學教授安東尼奧·法塔斯表示：“股價下跌不會讓銀行破產，但儲戶都離開會讓銀行破產。”
國際觀察人士認為，硅谷銀行關閉引發的美國銀行業風險外溢成為壓倒瑞信的“最後稻草”。
硅谷銀行是美國排名第16位的銀行，資產規模大約2000億，但瑞士信貸為瑞士第二大銀行，規模是硅谷銀行的5倍以上。這個巨無霸的轟然倒塌，將引發更大的金融海嘯。
在瑞信總部幾百米外的瑞士央行和瑞士金融市場監督管理局緊急出手。瑞信宣布從瑞士央行借款540億美元並回購債務，這讓瑞信歐股周四開盤後一度飆升40%，創下歷史新高。
“我們會發現‘分手’總是在雨中，但是交易總是在周末，瑞信被收購是發生在周末，而且硅谷銀行被救助也是發生在周末，趕在周一亞洲市場開市之前公布，就是對它一系列的支持政策，實際上還是為了能夠搶急的時間來最好地安撫市場的情緒。”
瑞士處理結果：
值得注意的是，3月20日瑞士金融市場監管局稱，在瑞士政府支持瑞銀收購瑞信後，面值約172億美元的瑞信AT1債券將被全部減記，從而增加銀行核心資本。這也就意味着瑞信股東能收回部分價值，但AT1債券持有人顆粒無收。
作為瑞士信貸AT1債券的投資者之一，太平洋投資管理公司因其減記而損失3.4億美元。而這僅僅是冰山一角。
此次瑞士政府搶救瑞信的過程，也引發金融界的質疑。為了穩定市場情緒，瑞士政府承諾會保全所有儲戶的存款。
這在瑞士銀行界尚無先例。過去，政府最多只會保全儲戶25萬美元以內的存款。
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