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首先必須是用戶逾期後，銀行給這筆逾期的貸款進行停息掛賬處理。
而停息掛賬以後，貸款人才可以和銀行進行協商還款。
因此，可以看出協商還款和停息掛賬應該是互為因果關係。
當貸款處於停息掛賬的狀態，用戶才可以申請協商還款，並不是說用戶一上來就直接與銀行進行協商還款。
停息掛賬協商還款的好處和危害
最近發現一個有意思的情況，有的朋友月收入只夠當下生活了（有些甚至還沒有穩定的月收入）卻總想著要去和銀行協商還款；有的朋友呢明明月收入扣除基本開銷後還有一兩千的結餘可以用於還款卻一直拖著。為什麼會這樣呢，我單方面理解可能是他們不知道協商還款的好處和危害的原因。
停息掛賬的好處有哪些，之前有分享過，對於拿固定工資的打工人來說協商還款是處理逾期債務蕞好的方式之一；而如果你是老闆，收入在某個階段有突破性的增長那直接一次性去還蕞好。和銀行協商好分期還款後，你不會再接到他們的催款電話簡訊，你不用再擔心被訴的法律風險，蕞重要的是你的欠款變成了一個確定的數字而不會再隨著時間的增加利息違約金不斷增加。每月還多少、到什麼時候還完成了確定的事，生活回歸正常、未來充滿希望。所以當我們每月有穩定的償還能力時就要儘早去處理。
停息掛賬的危害有哪些呢，首先肯定是對徵信的影響（其實對於一個已經逾期的債務人做不做停息掛賬他的徵信也出問題了），在未徹底還清之前信報上一直處於止付狀態（也就不能再從銀行借到錢了）；其次停息掛賬只有一次機會，如果出現二次違約則之前協議取消，被訴概率變高；
整體來說這個事情是利大於弊，債務終歸要去還，能一次還就一次還，不能一次還就協商分期還，只是如果選擇分期還的話有穩定的收入很重要，切記。具體怎麼選擇就看每個負債人的實際情況了.
什麼是停息掛賬？跟信用卡協商還款有什麼聯繫？
停息掛賬
第一、 和銀行協商分期，不是都能只還本金的，而是銀行根據你實際情況和賬單中總欠款進行分期。
第二、 對於自己個人跟銀行協商分期，基本上銀行是不會受理的，成功幾率微乎其微。是需要通過法律流程才能成功。
第三、 四大國行比較難協商，其次就是地方性銀行也比較難協商。
第四、 協商一般分兩種情況，一種是分期還，另一種就是減免利息罰息進行一次性還款。
主要根據你的實際情況，第一種肯定是還款壓力小每個月定期還幾百幾千，一般分多少期都可以最長60期，但是需要你有一定情況的還款能力，基本工作維持生活和還款。
像這種情況協商分期手段，叫做債務重組「停息掛賬」是一種唯一保護持卡人的權益的法律途徑。
「停息掛賬」與銀行協商還款的技巧教程
信用卡逾期不僅可以協商還本金，還可以協商把本金分成最高60期還款，很多人感覺和銀行或者催收協商不了，那是你不懂他們的套路，以下內容都是乾貨，請認真閱讀。
看完這些內容後你就知道信用卡協商還本金是如此的簡單。
協商停息掛賬的注意事項
1、從銀行的角度來看，持卡人提出個性化分期的理由不充分。得不到銀行的認可，或者銀行認為持卡人有還款能力，所以不會辦理。或者是持卡人的信用度嚴重缺失，經常逾期且時間長欠款金額大。
2、在跟銀行協商的過程中出現了新的逾期，不管金額多少。一旦出現新的逾期銀行有可能會拒絕個性化分期的要求。如果在協商的過程中剛好還款日到了，一定要往信用卡里存點錢，不管金額大小。表明我們有還款的意向。只要不是惡意透支信用卡那麼一般情況下銀行還是會支持我們個性化分期的要求。協商
3、態度一定要堅決，打電話協商的時候一定要記得錄音。如果銀行借口說不行或者直接拒絕你，一定要堅持多打幾次。溝通無果的情況下可以拿著錄音向當地銀監會反映這件事，這種情況下銀行會處理好這件事。
一般反駁規定的逾期持卡的重點有以下幾點：
1、這隻適用於特殊情況，不是所有情況下都可以協商；
2、這條規定只是說銀行可以和持卡人平等協商，而不是必須，所以主動權在銀行手裡，而不是持卡人；
3、要持卡人的確沒有能力歸還，只要你有收入都不算沒能力還款，哪怕你有一輛車他們都會說你有能力，為什麼不賣車還款？
